Схеми на Понци

Терминът "схема на Понци" (или пирамида) сигурно ти е известен, но нека го запиша – схема на Понци. В това видео ще обясня какво представлява тя. Може би имаш представа, че е измама, при която взимаш парите от един и ги даваш на друг, но ще разгледаме конкретен пример за начина, по който работи. Тук имам две снимки на вероятно най-известните създатели на такива схеми. Това тук е Чарлз Понци. Очевидно схемата е кръстена на негово име. А това е Бърни Мейдоф, който не толкова отдавна успя да осъществи вероятно най-продължителната и мащабна схема на Понци на всички времена. Кой знае, в момента може да съществува още по-продължителна и мащабна, за която все още не сме разбрали, но тази е най-голямата, за която знаем на този етап. Понци не е първият, който създава такава схема, но я кръщават на него, защото е първият, покрай когото става наистина известна. Полицейската снимка е направена в началото на миналия век, когато най-накрая е арестуван като неин извършител. Как работи тази схема? Да започнем с няколко инвеститора. Можем да махнем снимките на тези двама господа. Да кажем, че имам схема, в която ще включа моите инвеститори. Това са те. Да кажем, че имаме няколко времеви периода. Можем да видим защо инвеститорите, поне в началото, смятат схемата за легитимна. Да кажем, че това са времевите периоди, които може да са години: първа, втора, трета, четвърта и пета година. Сега ще запиша сумата, с която всеки инвеститор си мисли, че разполага при мен – човекът, който управлява схемата на Понци. След това ще ти покажа с колко пари разполагам и как дори мога да създам впечатление пред първите инвеститори, че дейността ми е легитимна. Да кажем, че имам инвеститор А. Това ще бъдат (нека използвам различен цвят) привидните вложения на инвеститорите ми или тяхната привидна стойност. А тук ще отбележа действителната обща стойност. Представи си, че това е действителната парична сума, с която разполагам. В синьо имаме инвеститор А, който ми е дал, да кажем, 10 000 долара през първата година. Казал съм му, че имам сигурен начин да удвоя парите му през втората година. През втората година всъщност не правя нищо с тези пари – мога да ги похарча за собствени яхти, екстравагантни костюми и какво ли още не. Но аз просто ги съхранявам и не правя нищо с тези 10 000 долара, които ми е дал. Дори не получавам лихви, не са в банкова сметка, а са под дюшека. Така че след една година, все още са си 10 000 долара, но аз му обещах, че имам гениална схема, която ще удвои парите му за година. За това му изпращам извлечение, което показва, че неговите 10 000 долара са станали 20 000. Аз се чувствам добре, защото знам, че той ще се развълнува, като чуе, че парите му са се удвоили и ще поиска да ги запази при мен с надеждата, че ще се удвоят отново. Не само това, но ще отиде и в местния клуб, за да се похвали на всичките си приятели за това как се справя много по-добре от тях с инвестициите си. На практика ще убеди и други да се включат. Да кажем, че убеди инвеститор Б да се включи. Той поглежда извлечението му и си казва: "Брей, този Сал (нали не знае, че е схема) изглежда, че знае какво прави, удвоил е парите на инвеститор А за година. Ще му дам някаква сума, примерно 15 000 долара, през втората година. Каква е общата стойност на авоарите ми през тази година? Имам 10 000 долара от инвеститор А плюс тези 15 000 долара, което прави 25 000 долара общо. Това е действителната сума, която имам в сметката си, ако приемем, че не я харча за яхти и екстравагантни костюми. Но общата привидна стойност (нека я запиша на отделен ред), която трябва да изплатя, ако всички си поискат стойността на сумата, с която си мислят, че разполагат е 35 000 долара. Знаем, че това няма да се случи, защото всички ме смятат за толкова добър инвеститор, че искат парите им да стоят при мен възможно най-дълго. Вече виждаш несъответствието. Има само 25 000 долара в малката купчина пари, която събирам, но хората си мислят, че там трябва да има 35 000 долара. Това е привидната стойност, защото този си мислеше, че парите му са се удвоили, въпреки че не са – просто си стояха там. И да кажем, че през следващата година отново изпращам извлечения с удвоени суми, защото съм направил "страхотни инвестиции". Така привидната стойност в извлечението за инвеститор А е 40 000 долара, а в извлечението на, инвеститор Б привидната стойност е 30 000 долара. Отиват обратно в местния клуб и привличат инвеститор В. Казват му, че и двамата са ме пробвали и съм удвоили парите им за две години поред, така че и той сигурно ще иска да се включи. Инвеститор В им се доверява, защото са му приятели и му се струват надеждни, така че също влага парите си там. Да кажем, че схемата се разраства, защото така става обикновено – имаш не трима инвеститори, а стотици. Колкото по-преувеличени са позитивните ти резултати, толкова повече хора ще поискат да вложат парите си. Инвеститор В идва и влага 20 000 долара. Да се фокусираме върху реалността. Това е привидното положение през третата година: този току-що вложи 20 000 долара, А смята, че разполага с 40 000, а Б си мисли, че има 30 000, така че привидната стойност тук е 40 000 плюс 30 000, или 70 000, плюс 20 000 прави 90 000 долара. Това е привидната стойност. Действителната стойност ще бъдат тези 25 000 долара, които имахме през втория период (като приемаме, че не сме ги похарчили или използвали) плюс 20 000, които този депозира току-що. Реално има 45 000 долара. Да кажем, че преминем от третия към четвъртия период и точно когато инвеститор А получава извлечението си за 40 000 долара, инвеститор В влага неговите 20 000. Да кажем, че инвеститор А поиска да си получи парите, защото счита, че се е възползвал от това достатъчно дълго и не иска да насилва късмета си, иска да изтегли парите си. Ще си помислиш, че схемата в този момент ще се разпадне, но тя ще работи, докато постъпват достатъчно средства от нови инвеститори, за да се разплати с този човек. Сега разполагаме с действителна стойност от 45 000 долара, макар хората да смятат, че имаме 90 000. Така ако този изтегли всичките си пари и занули сметката си при мен, аз имам средствата да му се изплатя. Разполагам с 45 000 долара, макар хората да си мислят, че имам 90 000. Изваждам 40 000 долара тук и в банковата ми сметка остават само 5000 долара. Понеже А си изтегли парите, тези 40 000 долара вече не са тук, защото му ги дадох, привидната стойност сега е 50 000 долара. Така на практика аз дължа на хората 50 000 долара, инвеститор Б и В си мислят, че имат 50 000 долара инвестирани при мен, докато реалността е, че разполагам само с 5 000 долара в банковата си сметка. А вероятно по-реалистичен сценарий е, че през цялото това време съм харчил доста от тези пари, за да си купувам луксозни стоки. Но да видим какво се случва по-нататък. Всички тези хора членуват в един и същ клуб. Този удвои парите си отново, а този току-що инвестира. Сега този тук отива обратно в клуба и им казва: "Вижте, схемата е легитимна, защото удвоих парите си за две години и успях да ги изтегля." Тъй като е успял да си изтегли парите, това дава още повече увереност на другите двама, че всичко е тип-топ. Тогава инвеститор Г вероятно също ще се включи, защото ще си каже: "Еха, той две години поред си удвоява парите, значи е легитимно. Щом инвеститор А успя да си изтегли парите, аз ще вложа още повече – 100 000 долара. Сега може цял куп хора да решат да вложат 100 000 долара. През следващата година отново удвоявам парите. Очевидно няма да е точно двойно, веднъж ще е с 40 процента, после с 30%, за да не е твърде подозрително. Искам възвращаемостта да изглежда реална, но за да опростим сметките, да кажем, че отново удвоявам. Сега сме в четвъртата година. Този изтегли всичките си пари, инвеститор Б си мисли, че сега има 60 000 долара, инвеститор В смята, че има 40 000 долара, а инвеститор Г смята, че има 200 000. О, забравих да сложа депозита на инвеститор Г тук. Така в края на третия период, когато той влага 100 000 долара, аз имах 5 000 долара в сметката си. Като добавя неговите 100 000 долара там, можем да си представим, че сега разполагам с 105 000 долара в банковата си сметка. А според привидната стойност дължа 150 000 долара. Зеленото е това, което се случва след включването на Г, тези вече не са валидни. Виждаш, че колкото повече пари пристигат, толкова повече мога да изплащам, въпреки че не правя нищо и цялата тази възвращаемост е фалшива. Сега реално разполагам със 150 000 долара. Това е в края на третия период, а какво мислят хората в края на четвъртия? Мислят, че разполагам с 300 000 долара вложения. Нека запиша това. Всички мислят, че разполагам с 300 000 долара вложения. Реалността обаче е, че все още разполагам само с вложения от 105 000 долара. Това е общата действителна стойност. Забележи, че дори някой от първите инвеститори да поиска да си изтегли парите, въпреки че вероятно няма да искат, защото къде другаде можеш да си удвояваш парите всяка година, а и този вече показа, че наистина изплащам парите обратно, дори този или този да поиска да си ги изтегли, ще мога да му ги дам, защото имам достатъчно поне за тези плащания. Всичко ще пропадне, ако всички откачат или се уплашат и настъпят масови тегления или ако парите, които трябва да върна, са повече от тези в банката плюс тези, които постъпват при мен. Така че за да може схемата на Понци да работи продължително (и Бърни Мейдоф успя да я поддържа много дълго време), трябва да имаш добра, убедителна, легитимна възвращаемост. Не е легитимна, но трябва да изглежда такава, така че да влизат повече пари, отколкото излизат. Целият смисъл на тази схема, ако си престъпник от класа, не е да държиш парите – тези 10 000 долара – от един период до следващия. Целият смисъл е да заделяш доста от тях за себе си, като ги слагаш в някоя швейцарска банкова сметка, за да напуснеш страната в някакъв момент и да живееш от тях. Както и да е, надявам се, че ти беше приятно.