If you're seeing this message, it means we're having trouble loading external resources on our website.

Ако си зад уеб филтър, моля, увери се, че домейните *. kastatic.org и *. kasandbox.org са разрешени.

Основно съдържание

Банкиране 7: Даване на заеми без даване на злато

Как банките могат да дадат заеми без да дават злато. Създадено от Сал Кан.

Искаш ли да се присъединиш към разговора?

Все още няма публикации.
Разбираш ли английски? Натисни тук, за да видиш още дискусии в английския сайт на Кан Академия.

Видео транскрипция

Привет отново. Искам да се извиня предварително. В момента съм в хотел, тъй като жена ми е на медицинска конференция и записвам от лаптопа си, настроен специално за целта. Вероятно няма да звучи толкова добре, колкото обикновено, но нека се фокусираме върху ученето. Нека започнем както винаги... Или всъщност този път ще разнообразя. Искам да създам банка. Използвам 300 златни монети, като 100 са за строителство. 100 за строежа на банката. Това е моят трезор. Самата физическа сграда струваше 100 златни монети. И ще капитализирам банката с 200 златни монети. Искаш всъщност да покажеш на хората как златото ще стои в трезора, за да могат да си го представят. Началният ми капитал е 300 златни монети. 300 златни монети. Това е моят капитал или каквото инвеститорите първоначално са вложили в банка ми. Подобно на всичките примери досега, ще започна, като взимам депозити. Селяните ми имат доверие. Та селянин А идва и ми дава... Нека направим селянин А в зелено. Идва и ми дава 100 златни монети. 100 златни монети Това е изцяло злато. И така това е актив, стоящ в трезора ми. Задължението, което е пасив за мен, макар и за него това да е актив, представлява разплащателна сметка. Сметка за лице А. Той може да пише чекове и знаем как това може да се използва като валута или всъщност да се използва за плащания. После идва лице В. По-богат е и ни дава 200 златни монети. 200 златни монети. Иска половината от това в сметката си, а другата половина като пари в брой или в банкноти, както научихме. Това е сметката на лице B. Сметката на селянин B. И половината той иска под формата на банкноти. Тези пасиви ще са неизплатени банкноти за 100 златни монети. Това са 100 тук. И това са 100. Ще изпринтирам няколко банкноти. Примерно той иска 5 по 20. Ще му дам 5 пъти по... Всяка от банкнотите може да изглежда така, номинал от 20 златни монети. Със снимка на хубавия основател на банката. Отдолу ще пише Банката на Сал. И ще му я дам, така че да може да я използва за транзакции с хора, които може би не искат да остават някаква следа. Може да си купува вестници или каквото му трябва, може да ги използва и на когото ги даде, ако той получи една от тези банкноти за 20 златни монети, може да дойде в Банката на Сал и да откупи 20 златни монети. Подобно на текуща сметка, но не знаеш на чие име е в който и да е момент. Както и да е, вече сме го правили в предишните видеа и видяхме как става размяната и как, ако някой напише чек, напр. между А и B, тогава просто променяш записа в счетоводните книги, а златото си остава там. Нека да помислим какво се случва, когато започнем да даваме пари назаем. От стария пример, ако някой има идея за проект, за който са нужни 300 златни монети, бихме му дали тези 300 златни монети директно от трезора ни. Тези 300 златни монети ще се използват за назначаване на хора или купуване на материали, необходими за извършването на проекта. После тези хора ще депозират парите отново в банката и този процес ще продължи. Сега ще размишляваме малко как можем да го направим, без да трябва банката физически да дава златото. От една страна, от съображение за сигурност, а и не е лесно да се извършват транзакции със злато. Ако някой иска да ти продаде нещо, струващо половин златна монета, трябва ли да я среже на две? Ако някой иска да ти продаде нещо за 1000, има риск за сигурността, а и тежи много. Какво можем да направим? Да кажем предприемач... Вече имаме А и В... Имаме предприемач С, който има идея. Примерно пак за напоителни канали и му трябват 300 златни монети. Ние му заемаме 300 златни монети. Имам актив — заем от 300 златни монети на предприемач С. И вместо да го взема от активите ми тук и да чакам работниците му да ги депозират наново, просто ще създам разплащателна сметка за предприемач С. Дори може да са една част в сметката и една част пари в брой. Примерно 100 от монетите мога да сложа в сметка. Това е сметка за С, разплащателна сметка. И после останалите 200 мога да дам като банкноти. Това са банкноти с равностойност на 200 златни монети. Може би той ги иска като 20 банкноти по 10. 20 по 10. Та ще му дам банкотите, които съм принтирал в Банката на Сал. Той може да ги използва, за да плати на работниците. И после работниците, ако не искат да имат просто парченца хартия, могат да дойдат в Банката на Сал и да получат злато в замяна. И да кажем идва още един предприемач, който иска да построи фабрика и му трябват 100 златни монети. Мога да... Трябват му 100 златни монети. Имам заем от 100 монети, това е мой актив. Заем за предприемач D. И мога да му създавам разплащателна сметка. Това е сметка за D. И знам какво си мислиш, изглежда все едно правя пари от нищото. Просто увеличавам двете страни на моя баланс за всеки нов заем, който дам. Ако се замислиш, всъщност не е толкова различно от даването на злато. Тогава само трябваше да изчакаме златото да се върне обратно в банката. Това е начин да държим златото тук и да използваме разплащателни сметки и тези банкноти за транзакции, вместо самото злато. Да кажем, че предприемач D иска да построи фабрика. И нека лице А всъщност да е човекът, който строи фабриката. Та имаме лице D и лице А. Лице D може да напише чек на лице А. Може да напише чек за 100 монети — знаеш как изглежда един чек. Ще го подпише и ще каже, че е за фабриката. Ще напише 100 тук, както и словом. Както и да изглежда един чек, трябва да е нещо, което изисква удостоверение, така че когато А ги занесе обратно в банката, тя да може да повярва,че D всъщност е написал този чек, а не А да го е фалшифицирал. В замяна А ще построи фабрика за D. И когато А получи този чек от D, и го върне в банката, тогава тя ще каже: "D взима тези пари от сметката си и иска да ги преведем на А." Мога да го преместя надолу или просто да го променя в цвета на А. Мисля, че схващаш. Тези 100 златни монети вече са на А. И пак, ние не трябваше да променим нищо. Не се занимавахме с никакво злато. Очевидният въпрос сега е: Колко може да продължи това? Може ли една банка да продължава да издава заеми и сметки безкрайно, събирайки разликата между лихвите, които тя получава от заемите, и тези, които плаща за текущите сметки? Всъщност не. Защото тогава банката поема своеволни количества риск. Съществуват регулации, макар че една банка до някаква степен сама би въвела свои. Има регулации, наречени изисквания за минимален резерв, които ни казват колко една банка може да дава назаем спрямо своите резерви. В нашия случаи това са резерви от злато. Ето и още по-добра дефиниция: Колко сметки и банкноти може да издава спрямо своите резерви. Идеята на това видео беше да ти покажа как процесът на даване на заеми може да се случи без златото да напуска трезора. В следващото ще говорим за изискванията за минимален резерв и ще помислим защо те са това, което са и какво се случва при екстремни обстоятелства. Ще се видим в следващото видео.