If you're seeing this message, it means we're having trouble loading external resources on our website.

Ако си зад уеб филтър, моля, увери се, че домейните *. kastatic.org и *. kasandbox.org са разрешени.

Основно съдържание

Банкиране 9: Още за процентите на резервите (лош звук)

Как процентите на резервите ограничават размера на кредитиране. Създадено от Сал Кан.

Искаш ли да се присъединиш към разговора?

Все още няма публикации.
Разбираш ли английски? Натисни тук, за да видиш още дискусии в английския сайт на Кан Академия.

Видео транскрипция

Да поговорим още малко за изискванията за минимален резерв. И ако ми остане време, ще те запозная с още една тема, която е горе-долу свързана и често се бърка, а именно ливъридж. Записвам "изисквания за минимален резерв". И нека кажем, че в юрисдикцията или в света, в който се намирам, изискването е 10 процента. Тоест за всеки долар от сметка в моите пасиви или неизплатена банкнота, трябва да пазя поне 10% от това количество в съответната валута на моя резерв. В примерите досега това е злато, докато в реалния свят са долари. Засега ще продължим със златото. а после ще видим система, която не използва златния стандарт, и ще видим това как работи. Нека отново разгледаме примера отначало, за да видим колко голям може да стане моят баланс и съответно как това предотвратява прекомерно разрастване. Имам моята банка, както винаги. Сградата ми струва 100 златни монети и ще я капитализирам с още 200 златни монети. Това е сградата, а това е началният ми капитал. Започвам с точно 300 златни монети капитал. Трябва винаги да го обозначавам с друг цвят, понеже го бъркам с пасивите, тъй като и двете стоят в дясната част. Та, това е моят капитал. След това ще приема някакви депозити. Не искам диаграмата да стане твърде голяма, затова, да кажем, още 100 златни монети като депозити. Имам разплащателни сметки за хората, които са депозирали парите си. Ще го направя в лилаво. Това са разплащателни сметки или някакъв вид банкноти, общо моите пасиви. Моят въпрос е – ако това са всичките депозити или целият ми резерв, колко мога да давам назаем? Колко мога да разширя моя баланс? Според изискванията за минимален резерв той трябва да е поне 10 процента от сумата на текущите сметки от страната на пасивите и дадените от мен банкноти. Засега имам само 100... Опа, натиснах грешния бутон. Засега имам само 100 златни монети като текущи сметки. Няма да се занимавам с банкнотите засега, понеже те са общо взето същото нещо, поне от гледна точка на баланса. Имам 300 златни монети, тоест по-голям резерв, отколкото текущи сметки, тъй като първоначално вложих някаква сума като начален капитал. Колко мога да давам назаем? Изискването за минимален резерв казва, че мога да разширявам тези текущи сметки така, че това да е поне 10 процента от това. Тези 300 златни монети да са поне 10 процента от него. Това е реалният ми резерв. Нека го видим по следния начин: 10-те процента трябва да са равни на моя резерв, в случая 300 златни монети. 100 от реални депозити и още 200, които аз лично съм инвестирал от моите пари. Върху останалата част на депозити до поискване. По принцип би било депозити до поискване и банкноти, но засега ще го опростим. Ще трябва да направим малко изчисления. Умножаваме – получаваме, че 10% по депозитите до поискване са равни на 300. Разделяме двете страни на 0,1, което значи че може да имаме до 3000 златни монети в депозити до поискване. Та, колко мога да разширя моя баланс? Мога да давам заеми, докато не достигна 3000 монети в депозити до поискване. Нека да започна да давам заеми. Някой има проект, нуждаещ се от 900 златни монети. Трябва да построят някаква фабрика и аз казвам: "Ето, заповядай." Имаме 900 златни монети, като няма да ги нарисувам точно пропорционално на другите. Заем от 900, като няма да давам на човека злато, а ще му създам текуща сметка. Текуща сметка за 900 златни монети. Той ще я използва, за да напише чекове за работниците си или изпълнителите. На тези, които ще построят фабриката. Да видим колко имам в неизплатени депозити до поискване. Имам 900 плюс 100, общо 1000, тоест ми остават още 2000. Примерно някой има много голям проект, иска да построи мост над някоя река, за който ще се плаща такса, което вярвам е добра идея, понеже мостът ще се използва. Затова ще дам заем в размер на 2000 златни монети на този човек. Отново, вместо да му давам злато, ще създам текуща сметка за него. Мога и да издавам банкноти, идеята е същата. Разплащателна сметка за 2000. И съм готов, нали? Колко общо са депозитите до поискване? 2000 плюс 900 плюс 100, имам 3000 общо в депозити до поискване. И всъщност всичките ми пасиви са просто депозити до поискване. Можех и по друг начин да заема пари, но това не е важно. Съотношението на резервите ми – 300, спрямо депозитите до поискване, което е тази част тук и представлява едва ли не всичките ми пасиви, това съотношение е 10 процента. Това изискване ограничава колко заеми мога да давам и сега на практика съм достигнал лимита за това изискване на минимален резерв. И това изискване осигурява моята ликвидност. Осигурява, че когато тези хора, на които съм казал, че могат винаги да си поискат парите, ако релано дойдат и си ги поискат в злато, защото те могат да си използват парите за транзакции, да пишат чекове или да плащат с банкнотите, но ако някой с достъп до сметка всъщност поиска своето си злато, аз трябва да отделя поне 10% настрана, предполагайки, че не повече от 10% ще бъдат поискани наведнъж. Затова са тези изисквания, осигуряват моята ликвидност. Ликвиден означава, че ако някой поиска златото си, то аз имам златото, така че да му го предоставя. Друг въпрос е – платежоспособен ли съм? Това значи дали мога да дам парите. Платежоспособността е проблемът – активите ми по-големи ли са от пасивите? В момента, в този свят, колко са активите ми? Имам 3000 плюс началния капитал. Това отдолу беше 100. Активите ми са 3300. Тоест съм платежоспособен. Стига активите ми, които са лявата част на моя баланс, да са повече от пасивите ми, значи, че съм платежоспособен. Което значи, че дори в свят, в който примерно хората пак искат злато, те идват при мен и искат 400 златни монети. Не бих бил ликвиден в този случай, защото нямам 400 златни монети, които да мога веднага да им дам. Бих имал проблем с ликвидността, евентуално трябва да заема пари отнякъде, но бих бил платежоспособен, предполагайки че тези два заема са сигурни. И като мине достатъчно време, или заемите бъдат изплатени, или ще мога да продада тези активи, тоест заемите, на някого и така да получа 900 златни монети, с които да мога да платя на хората. С това исках да покажа разликата между ликвидност и платежоспособност. Сега осъзнах, че времето ни почти свърши. В следващото видео ще говоря за ливъридж (задлъжнялост). Ливъридж и изискванията за ливъридж са по-свързани с платежоспособност, отколкото с ликвидност. Нека ти дам малка представа за него, то казва какъв буфер ти е необходим преди да спреш да си платежоспособен, преди пасивите ти да станат повече от активите ти. Каква загуба можеш да понесеш тук, преди да преустановиш дейност? Ще се видим в следващото видео. Това беше явно само за съотношението на резервите. Следващото ще е за ливъридж.